본 연구는 인터넷전문은행의 효용과 전환 비용이 비수용자들의 저항과 수용 의도에 어떠한 영향을 미치는지 살펴보기 위한 목적으로 수행되었다. 본 연구는 인터넷전문은행의 효용을 편리성, 편재성, 경제성으로 세분화 하였으며, 인터넷전문은행의 전환비용은 절차적, 재무적, 관계적 비용으로 세분화하여 살펴보았다. 본 연구는 인터넷전문은행에 가입하지 않는 20-40대 소비자들을 대상으로 온라인 조사를 실시하였으며, 총 321명의 응답 자료가 최종분석에 활용되었다. 본 조사는 2018년 3월 17-22일까지 온라인 설문 조사를 통해 실시되었다. 분석 방법으로는 SPSS 19.0 프로그램을 활용하여 빈도분석, 기술통계분석, 요인분석, 신뢰도분석, 일원분산분석, 다중회귀분석을 실시하였다. 본 연구의 결과는 다음과 같다. 첫째, 인터넷전문은행의 편리성이 인터넷전문은행에 대한 저항을 감소시키는 반면, 수용 의도를 증가시키는 것으로 나타났다. 둘째, 인터넷전문은행의 경제성이 인터넷전문은행에 대한 저항을 감소시키는 반면, 수용 의도를 증가시키는 요인으로 나타났다. 셋째, 인터넷전문은행의 재무적 전환비용이 인터넷전문은행에 대한 저항을 증가시키는 반면, 수용 의도를 감소시키는 것으로 나타났다. 넷째, 인터넷전문은행의 관계적 전환비용이 인터넷전문은행에 대한 저항을 증가시키는 반면, 수용 의도를 감소시키는 것으로 나타났다. 다섯째, 인터넷전문은행의 절차적 전환비용이 인터넷전문은행에 대한 저항을 증가시키는 반면, 수용 의도에는 아무런 영향을 미치지 않은 것으로 나타났다. 여섯째, 인터넷전문은행의 편재성은 인터넷전문은행에 대한 저항과 수용 의도에 아무런 영향을 미치지 않은 것으로 나타났다. 본 연구의 결과는 인터넷전문은행의 비수용자의 특성을 이해하는데 기초자료로 활용될 수 있을 것이며, 인터넷전문은행에 대한 수용 의도뿐만 아니라 저항에 영향을 미치는 요인들을 함께 살펴보았다는 점에서 의의를 갖는다.

This study aims to analyze the determining factors in resistance and adoption intentions toward branchless banks. For this purpose, the current study used six antecedents variables, including benefits of internet primary banks(convenience, economy, and ubiquity)and switching costs of internet primary banks(relational, financial, and procedural). The 321 participants were aged 20–40 years, none of whom had adopted an branchless bank. SPSS 19.0 was used to analyze the data. The frequency, description, and correlation of the variables were analyzed, and a multiple-regression analysis was conducted to evaluate the results. The findings of this study were as follows. First, the convenience of branchless bank significantly influenced resistance and adoption intentions toward them. Second, economic factors associated with branchless bank significantly influenced resistance and adoption intentions toward them. Third, financial switching costs significantly influenced resistance and adoption intentions toward branchless bank. Fourth, relational switching costs significantly influenced resistance and adoption intentions toward branchless bank. Fifth, procedural switching costs significantly influenced resistance to branchless bank. Sixth, the ubiquity of branchless bank did not significantly influence resistance or adoption intentions toward branchless bank. This study enhances the understanding of non-users’ perceptions of branchless bank.