본 연구의 목적은 돈과 관련된 재무적 신념이 역기능적 재무행동에 미치는 영향을 살펴보고, 연구결과에 기초하여 재무적 신념의 변화를 통해 역기능적 재무행동을 개선하기 위한 시사점을 제시하는것이다. 자료수집은 2016년 4~5월 온라인 설문조사를 실시하였으며 전국 20세~60세 미만의 681명성인을 대상으로 성별, 연령을 기준으로 할당표집 하였다. 위계적 회귀분석을 실시하였으며 주요연구결과는 다음과 같다. 첫째, 소비자의 역기능적 재무행동 수준은 6점 리커트로 측정하였으며, 강박적 모으기(3.01), 일중독(2.80), 소비거부(2.78), 퍼주기(2.68), 강박적 구매(2.43), 재무회피(2.30), 도박중독(1.64)의 순으로 나타났다. 둘째, 소비자의 재무적 신념 수준은 3개의 신념을 6점 리커트로 측정하였으며, 화폐신념의 하위요인은 돈숭배, 돈불신, 돈경계, 돈지위 순으로 3.90~2.02점의 분포를 보였으며, 신용신념의 하위요인은 신용가치, 빚 허용성의 순으로3.44~2.31점, 소비신념의 하위요인은 충분의식, 결핍의식, 소비중심 순으로 4.50~2.69점의 분포를 보였다. 셋째, 역기능적 재무행동에 대한 상대적 영향력은 ‘화폐신념’이 일중독과 강박적 모으기, 소비거부에서가장 큰 영향력을, ‘신용신념’은 도박중독, 퍼주기, 재무회피에 가장 큰 영향력을, ‘소비신념’은 강박적구매에서 가장 큰 영향력을 각각 미치는 것으로 나타났다. 넷째, 화폐신념 하위요인 중 ‘돈지위’, 신용신념 하위요인 중 ‘빚 허용성’, 소비신념 하위요인 중‘소비중심’은 모든 역기능적 재무행동에 유의한 영향을 끼쳤으며, 소비신념 하위요인 중 ‘소비중심’은역기능적 재무행동 중 소비거부를 제외한 모든 행동에 유의한 영향을 미쳤다. 그 이외의 재무적 신념별하위요인들은 역기능적 재무행동에 부분적으로 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이러한 결과는 역기능적 재무행동을 감소시키기 위해서 돈과 신용에 대해 바람직한 신념을 가질 수있도록 아동 및 성인을 대상으로 하는 재무관리교육의 필요성을 시사한다.

The purpose of this study was to find the effects of money beliefs on dysfunctional financial behaviors. On-line questionnaire survey was conducted during March to April in 2016, and 681 subjects, who were aged between 20 and 59, were selected. Multiple hierarchical regression analysis was utilized, and main results were as follows. First, consumers’ dysfunctional financial behaviors were measured by 6 points Likert, and the results showed rather low levels(compulsive hoarding, 3.01; workaholic, 2.80; underspending 2.78; financial enabling 2.68; compulsive buying 2.43; financial aversion 2.30; pathological gambling 1.64). Second, consumers’ 3 financial beliefs were measured 6 points Likert, and the results showed range of 3.90~2.02 for money belief’s sub-factors(money-worship, anti-rich, money vigilance, money status), and range of 3.44~2.31 for credit belief’s sub-factors(credit worth, debt acceptance), and range of 4.50~2.69 for consumption belief’s sub-factors(pro-consumption, scarcity mentality, abundance mentality). Third, ‘money status’ sub-factor in money belief and ‘debt acceptance’ sub-factor in credit belief were found to influence on all types of dysfunctional financial behaviors significantly. And ‘pro-consumption’ sub-factor in consumption belief was found to influence on all types of dysfunctional financial behaviors except underspending significantly. Further, other sub-factors in 3 financial beliefs showed significant effects on some types of dysfunctional financial behaviors, Fourth, based on results of financial beliefs’s relative influencing effects on dysfunctional financial behaviors, ‘money belief’ showed the most strong effects on workaholic, compulsive hoarding, underspending, ‘credit belief’ showed the most strong effects on pathological gambling, financial enabling, financial aversion, and ‘consumption belief’ showed the most strong effects on compulsive buying. Above results imply that for weakening of dysfunctional financial behaviors, consumer financial education program emphasized on desirable money and credit beliefs may be necessary for children and adults.